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| Baufinanzierung |
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| Aufpassen bei der Wohngebäudeversicherung |
| Die Wohngebäudeversicherung ist die essenzielle Versicherung für Hauseigentümer. Mitenthalten ist die Feuerrohbauversicherung, die für Bauherren, insbesondere auch für die Finanzierung wichtig ist. Wie das Versicherungsanalyse-Unternehmen Franke und Bornberg ermittelte, gibt es doch erhebliche Unterschiede beim Versicherungsschutz. |
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| Baufinanzierung mit Geldmarktdarlehen |
| Manch ein Häuslebauer hat in den letzten Tagen von Geldmarktdarlehen und deren günstigen Konditionen gelesen. Diese in Deutschland fast unbekannte Finanzierungsvariante ist in anderen Ländern eine durchaus gängige Form der Immobilienfinanzierung. Es ist aber auch mit erheblichen Risiken verbunden und setzt in der Regel ein überdurchschnittliches Einkommen voraus. |
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| Vor der Finanzierung - die Zwischenfinanzierung |
| Eigentlich ist der Begriff Zwischenfinanzierung mit dem Bausparen verwachsen, doch es gibt auch andere Fälle, die eine Zwischenfinanzierung erforderlich werden lassen. Durch vorausschauende Planung kann der Kreditinteressent das Problem unter Umständen vermeiden. |
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| Wenn das Bauspardarlehen zuteilungsreif ist |
| Den Bausparvertrag zur Finanzierung der Immobilie einzusetzen ist nicht so unkompliziert, wie viele glauben. Ist der Vertrag zugeteilt, vergehen noch einige Monate, ehe der Bausparer tatsächlich über das Darlehen verfügen kann. Zuvor muss er noch eine Bonitätsprüfung durchlaufen und sollte die Annahme des Darlehens erst erklären, wenn er das Geld auch wirklich benötigt. |
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| Wenn der Öltank leckt |
| Bauherren oder Hauskäufer müssen immer daran denken, dass sie für Schäden haften, die von ihrem Grundstück oder Haus ausgehen. Nun muss man sich zwar nicht gegen alle Unwägbarkeiten absichern, aber gegen jene, die richtig ins Geld gehen. |
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| Neubauvorhaben finanzieren |
| Wer ein Darlehen für ein Neubauvorhaben aufnehmen möchte, muss all die Aspekte beachten, die auch bei der Finanzierung gebrauchter Immobilien eine Rolle spielen. Außer der Wahl der Zinsbindungszeit, des Tilgungssatzes, der Zinskonditionen usw. sind aber außerdem auch weitere Nebenbedingungen und die Abwicklung der Finanzierung ausschlaggebend. |
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| Bauen mit den richtigen Verträgen |
| Was viele Bauherren nicht wissen: Es gibt zwei Möglichkeiten, einen Werkvertrag zum Bauen eines Hauses zu schließen. Der eine richtet sich nach dem Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB), der andere nach den Allgemeinen Vertragsbedingungen für die Ausführung von Bauleistungen (VOB/B). Beide Verträge haben Vor- und Nachteile für den Bauherren. |
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| Islam und Baufinanzierung - der andere Weg |
| Viele gläubige Moslems haben in Deutschland ein Problem: Eine eigene Wohnung oder Haus können sie über Banken oder Bausparkassen nicht finanzieren. Da bleibt nur der Weg möglichst viel Eigenkapital anzusammeln und auf die Familie zusetzen. |
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| Mietkauf - ein teures Erwerbsmodell |
| Der Wunsch nach einem Eigenheim ist stark verbreitet, doch nicht jeder hat auch die Mittel, sich diesen Wunsch ad hoc zu erfüllen. Manch einem mangeln es an Eigenkapital, anderen an Bonität. "Warum nicht einen Weg finden, der eine Finanzierung ohne Bankschulden ermöglicht?", dachten sich verschiedene Finanzanbieter. Die Idee dabei ist ganz einfach, aber nicht neu: erst mieten, dann zahlen! |
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| Vorfälligkeitsschutz - Lohnt sich das? |
| Normalerweise stellen sich Immobilieneigentümer darauf ein, dass sie ihre Baufinanzierung bis zum Ende der Laufzeit planmäßig tilgen. Doch können Situationen eintreten, die es dem Kreditnehmer erlauben, die Summe vorzeitig zurückzuerstatten. Die Bank verlangt dann für das gekündigte Darlehen eine finanzielle Entschädigung. Gegen einen Aufpreis bieten manche Kreditinstitute an, auf diese Entschädigung zu verzichten. |
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| 1a und 1b - so werden Hypotheken sortiert |
| Da viele Kreditwillige nicht genügend Eigenkapital aufbringen können, werden Baukredite, die über einen gewissen Rahmen hinausreichen, klassifiziert. Den Kreditrahmen geben dabei die Hypothekenbanken vor: Er liegt bei 60 Prozent der Gesamtfinanzierung. In dieser Spanne ist die Finanzierung günstig. |
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| Bausparen: Ansparen oder tilgen mit Vermögenswirksamen Leistungen |
| Vermögenswirksame Leistungen lassen sich für den Aufbau der Sparsumme in einem Bausparvertrag einsetzen. Doch auch zur Tilgung bereits vorhandener Bauspar- oder Bankdarlehen kann der Kreditnehmer sie verwenden. |
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| Lohnt die Investition in Seniorenimmobilien? |
| Altengerechte Immobilien sind in Deutschland eines der wenigen Segmente, bei dem noch ein Wachstum herrscht. Ursache dafür ist der demografische Wandel. Zukünftig dürften gerade seniorengerechte Immobilien mit barrierefreier Ausgestaltung nachgefragt werden. |
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| Förderprogramme Thüringen - Teil 3 |
| In Thüringen finanziert die Thüringer Aufbaubank (TAB) die Bauförderung. Für Selbstnutzer stellt sie im Rahmen der Wohnraumförderung das Programm „Schaffung von Wohneigentum in der Stadt“ zur Verfügung. |
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| Förderprogramme Thüringen - Teil 2 |
| In Thüringen finanziert die Thüringer Aufbaubank (TAB) die Bauförderung. Für Selbstnutzer stellt sie im Rahmen der Wohnraumförderung ergänzend zum „Thüringer Modernisierungsdarlehen“ die Varianten „Öko Plus“ und „Öko Plus“ Effizienzhausförderung zur Verfügung. |
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| Förderprogramme Thüringen - Teil 1 |
| In Thüringen finanzieren die Thüringer Aufbaubank (TAB) die Bauförderung. Für Selbstnutzer stellt sie im Rahmen der Wohnraumförderung das «Familienbaudarlehen» und das «Thüringer Modernisierungsdarlehen» zur Verfügung. |
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| Vorsicht Betrug - wenn mit der Not des Kunden Geschäfte gemacht werden |
| Leider geraten immer wieder Menschen in finanzielle Not und nicht selten resultiert daraus ein negativer Eintrag in der SCHUFA. Auch wenn die Forderung ausgeglichen ist, so verbleibt der Eintrag in der Regel weitere drei Jahre in den Akten der SCHUFA vermerkt und lässt damit jeden erneuten Versuch, einen Kredit oder eine Immobilienfinanzierung zu erhalten, umgehend scheitern. Selbst ein nicht bezahlter Handyvertrag kann somit zum unüberwindlichen Hindernis werden. |
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| Förderprogramme Mecklenburg-Vorpommern - Teil 2 |
| In Mecklenburg-Vorpommern gibt es zurzeit keine Wohnraumförderung für Privatpersonen. die selbst genutztes Wohneigentum neu bauen oder kaufen. Stattdessen fördert das Land die Modernisierung und Instandsetzung von vorhandenem Wohnraum mit verschiedenen Programmen. Für Familien speziell hat sie das Programm „Förderung der Modernisierung und Instandsetzung von selbst genutzten Wohneigentum durch Alleinerziehende und Familien mit Kindern aufgelegt. |
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| Für den Verkauf aufpeppen - Homestaging |
| Homestaging ist ein in Deutschland noch weitestgehend unbekannter Begriff. In englischsprachigen Ländern steht er für das Herrichten des Hauses für den Verkauf. |
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| Wohnungsbauförderung des Landes Bremen |
| Seit Juli 2011 bietet das Land Bremen eine Förderung nach dem Wohnungsbauförderungsgesetz (WoFG) an. Mit dem Programm „Erwerb von Wohneigentum“ wird der Kauf von Bestandsimmobilien unterstützt, eine umfassende energetische Modernisierung wird zudem erwartet. |
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| Förderprogramme Mecklenburg-Vorpommern |
| In Mecklenburg-Vorpommern gibt es zurzeit keine Wohnraumförderung für Privatpersonen. die selbst genutztes Wohneigentum neu bauen oder kaufen. Stattdessen fördert das Land die Modernisierung und Instandsetzung von vorhandenem Wohnraum. |
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| Förderprogramme Schleswig-Holstein - Teil 3 |
| Die Investitionsbank (IB) Schleswig-Holstein unterstützt Wohneigentümergemeinschaften bei Modernisierungsvorhaben. Rentner können über das Programm „Immorente“ ein Immobiliendarlehen aufnehmen und sich dieses in monatlichen Raten – als Rente – auszahlen lassen. |
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| Förderprogramme Schleswig-Holstein - Teil 2 |
| Das Land Schleswig-Holstein bietet Selbstnutzern im Rahmen der sozialen Wohnraumförderung auch eine Förderung für den Erwerb gebrauchten Wohnraums. Als weitere Programme stehen die Darlehen IB.ImmoFlex und IB.ImmoKonstant24 zur Verfügung. |
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| Förderprogramme Schleswig Holstein - Teil 1 |
| Das Land Schleswig Holstein stellt für Selbstnutzer im Rahmen der sozialen Wohnraumförderung zum einen eine Förderung für die Neuschaffung von Wohnraum zur Verfügung. Diese erfolgt in Form eines äußerst zinsgünstigen Baudarlehens sowie weiterer möglicher Zusatzdarlehen. |
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| Neue Regelung bei Umzugskosten |
| Umzüge können ganz schön ins Geld gehen. Nicht selten sind dann einige Tausend Euro fällig, gerade wenn es sich um einen Familienhaushalt handelt. Doch nun gibt es seit dem 1. August eine steuerliche Neuregelung, die höhere Pauschalen zulässt. Unterschieden werden muss dabei allerdings zwischen beruflich bedingten und privaten Umzügen. |
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| Sonderkredite - wenn die Bonität wankt |
| Nicht wenige Kreditnehmer, die ein Haus bauen oder kaufen wollen, haben keine „weiße Weste“. Die durch die Schufa ermittelte Bonität zeigt, dass sie auf nicht bezahlten Schulden sitzen. Aufgrund dessen bekommen die Kreditwilligen dann Probleme, überhaupt Fremdkapital für eine Immobilie aufzunehmen, und dies, obwohl manch einer durchaus dazu in der Lage ist. |
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| Förderprogramme Sachsen-Anhalt |
| In Sachsen-Anhalt finanziert die Investitionsbank Sachsen-Anhalt die Bauförderung. Sie vergibt sowohl Darlehen im Rahmen der Wohnraumförderung als auch in Kombination mit der KfW-Bankengruppe. |
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| Förderprogramme Sachsen - Teil II |
| Mit diesem Programm fördert das Bundesland Sachsen Maßnahmen, die dazu dienen, länger als zwei Jahre bestehende Wohngebäude für generationenübergreifende Wohnformen auszustatten. |
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| Förderprogramme Rheinland-Pfalz |
| Das Land Rheinland-Pfalz unterstützt im Rahmen der Wohnraumförderung den Kauf, den Bau und die Modernisierung von selbst genutzten Häusern und Wohnungen. In Rheinland-Pfalz finanziert die Landestreuhandbank Rheinland-Pfalz die Bauförderung. |
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| Förderprogramme Nordrhein-Westfalen - Teil 3 |
| Mit dem Programm „Verbesserung der Energieeffizienz“ bietet das Land eine Förderung von entsprechenden Umbaumaßnahmen für Gebäude an, die vor 1995 erbaut wurden. Hiervon können auch Eigentümer von Eigentumswohnungen profitieren. Wichtigste Voraussetzung ist, dass zum Zeitpunkt der Antragstellung noch mindestens fünf Jahre ein Förderdarlehen des Landes für die selbst bewohnte Eigentumswohnung läuft. |
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| Förderprogramme Nordrhein-Westfalen - Teil 2 |
| Mit dem Programm „Bau oder Kauf einer neuen Immobilie“ fördert das Land Familien, Lebenspartnerschaften mit Kind und Behinderte. Dabei sind die Rahmenbedingungen für das Einkommen und die freibleibenden Einkünfte zum Lebensunterhalt mit denen vergleichbar, die für das in Teil 1 beschriebene Programm „Kauf einer gebrauchten Immobilie“ festgelegt sind. |
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| Förderprogramme Sachsen – Teil I |
| Für Bauherren und Immobilieneigentümer, die ihre Immobilie selbst nutzen, stellt das Land Sachsen zinsgünstige Darlehen bereit. Zuständiges Institut für die Förderung ist die Sächsische Aufbaubank (SAB). |
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| Wie Baugeldzinsen entstehen |
| Auch wenn gerne suggeriert wird, die Zinsentwicklung bei der Europäischen Zentralbank (EZB) hat direkten Einfluss auf die Baugeldzinsen, so ist dies kaum der Fall. Es sind mehr psychologische Auswirkungen, die die Zinsentscheidungen bei der EZB auf dem allgemeinen Kreditmarkt hat, als tatsächlich greifbare Faktoren. |
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| Förderprogramme Nordrhein-Westfalen Teil 1 |
| Nordrhein-Westfalen hat ein Programm speziell für den Erwerb von Eigentumswohnungen oder Häusern zur Selbstnutzung aufgelegt. Im Fokus der Förderung sind Familien mit einem oder mehreren Kindern oder Schwerbehinderte, die auch als Einzelperson gefördert werden können. Auch Lebensgemeinschaft, die diese Bedingungen erfüllen, fallen unter das Programm, welches es in den Varianten A und B gibt. |
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| Ein Ende günstiger Baugeldzinsen bald in Sicht? |
| Seit Anfang April die Europäische Zentralbank die Leitzinsen von 1 Prozent auf 1,25 Prozent erhöhte, fragen sich viele Verbraucher, welche Auswirkungen dies auf die Baugeldzinsen hat. Nun hat die EZB den Leitzins auf 1,5 Prozent angehoben. Ist damit ein Ende günstiger Darlehen bald in Sicht? |
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| Förderprogramme für Bauherren in Brandenburg - Teil 2 |
| Das Land Brandenburg stellt noch zwei weitere Maßnahmen für Bauherren zur Verfügung. Zum einen sind dies Ergänzungsdarlehen, zum anderen Wohnungsbaubürgschaften. Beide Programme können im Einzelfall für Bauherren oder Erwerber interessant sein. |
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| Förderprogramme für Bauherren in Brandenburg - Teil 1 |
| Das Land Brandenburg hat ein spezielles Wohnungsbauförderprogramm für Innenstädte ins Leben gerufen. Wichtigstes Ziel ist es, die Innenstädte des Landes neu zu beleben. Gerade die ostdeutschen Bundesländer leiden unter der Abwanderung jüngerer Bevölkerungsgruppen, dem soll dieses Programm entgegenwirken. |
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| Finanzierungsprobleme mit der Lebensversicherung |
| Bis 2005 war es noch durchaus üblich, eine Baufinanzierung über eine Lebensversicherung laufen zu lassen. Es boten sich damals viele Vorteile der sogenannten Versicherungshypothek. |
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| Förderprogramme für Bauherren in Hessen - Teil 1 |
| Für Bauherren oder Erwerber einer selbstgenutzten neuen Immobilie stellt das Land Hessen über die Landestreuhandstelle das zinsgünstige Hessen-Baudarlehen (HBD) zur Verfügung. An der Förderung beteiligt sich die KfW Förderbank mit Mitteln aus dem "KfW-Wohneigentumsprogramm". |
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| Förderprogramme Hamburg - Teil 3 |
| Zwei weitere Förderprogramme stehen Hamburger Wohnungsbauinteressierten zur Verfügung: das FamilienStartDarlehen und die KinderZimmerZulage. Beide Programme sind Ergänzungen zur Hamburger Eigenheimförderung und unterstützen Personen, die von diesem Programm nicht ausreichend erfasst werden. |
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| Förderprogramme in Hamburg - Teil 2 |
| Das Programm Hamburger Eigenheimförderung umfasst noch zwei weitere Bausteine: Sonderdarlehen und Zuschüsse für energiesparendes Bauen und das Aufwendungsdarlehen. |
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| Förderprogramme in Hamburg - Teil 1 |
| Die Hansestadt Hamburg hat ein Programm speziell für selbstgenutztes Wohneigentum auf den Weg gebracht. Mit der Hamburger Eigenheimförderung werden die Eigentümer von Einfamilienhäusern, Zweifamilienhäusern und Eigentumswohnungen gefördert. |
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| Förderprogramme für Bauherren in Baden-Württemberg - Teil 1 |
| Im Rahmen der Landeswohnraumförderung unterstützt das Land Baden-Württemberg über die L-Bank verschiedene Personengruppen dabei, eine eigene Immobilie zu bauen, zu kaufen oder umzubauen. Zur Verfügung stehen Darlehen sowie verschiedene Ergänzungsförderungen. |
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| Förderprogramme für Bauherren in Baden-Württemberg - Teil 2 |
| Neben der Landeswohnraumförderung bietet das Land Baden-Württemberg für Bau- und Kaufwillige zwei spezielle Förderungen. Für Familien mit Kinder gibt es im Rahmen des Programms "Wohnen mit Kind" in Zusammenarbeit mit der KfW Förderbank zinsgünstige Darlehen. Dabei verbilligt die L-Bank die günstigen Konditionen der KfW noch einmal zusätzlich. Da das Darlehen im Grundbuch auch nachrangig abgesichert werden kann, eignet es sich ideal als Ergänzung zu anderen erstrangig besicherten Hypothekenkrediten. |
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| Förderprogramme für Bauherren in Baden-Württemberg - Teil 3 |
| Neben der Landeswohnraumförderung bietet das Land Baden-Württemberg für Bau- und Kaufwillige zwei spezielle Förderungen. Im Rahmen des Programms "Wohnen mit Zukunft: Erneuerbare Energien" unterstützt die L-Bank den Einbau von heiztechnischen Anlagen auf Basis erneuerbarer Energien mit einem zinsverbilligten Darlehen. |
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| 8 plus 5 Darlehen - das Plus bei der Sicherheit |
| In den letzten Jahren sind viele neue Darlehensvarianten auf den Markt gekommen. Der Vorteil dabei für Kreditnehmer: Die meisten Baudarlehen sind kundenfreundlicher geworden, das heißt, sie bieten Spielräume bei der Finanzierung und passen sich daher stärker den Bedürfnissen des Erwerbers oder Häuslebauers an. |
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| Förderprogramme für Bauherren Niedersachsen - Teil 3 |
| Ein weiteres Förderinstrument steht vielen Häuslebauern zur Verfügung "Die Landesbürgschaft für den Wohnungsbau". Dieses Instrument dient der Erbringung von Sicherheiten gegenüber Kreditgebern wie Hypothekenbanken. Es ist unabhängig von anderen Förderprogrammen und wird separat gewährt. Damit soll Bauherren die Finanzierung erleichtert werden. Außerdem gewähren auch Kommunen und Kreise in gewissem Umfang Fördermöglichkeiten für bestimmte Personengruppen. |
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| Förderprogramme für Bauherren Niedersachsen - Teil 2 |
| Ein weiteres Programm des Landes Niedersachsen hält Mittel für Schwerbehinderte bereit. Dieser Personenkreis soll unterstützt werden, weil die Schaffung eines behindertengerechten Wohnraums häufig mit einem höheren finanziellen Aufwand verbunden ist. |
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| Förderprogramme für Bauherren Niedersachsen - Teil 1 |
| Viele Bundesländer, so auch Niedersachsen, bieten spezielle Programme für bestimmte Personengruppen an. Sinn und Zweck dabei ist, dass möglichst viele potenzielle Bauherren ihren Traum von den eignen vier Wänden verwirklichen können. Im Folgenden wird das Förderprogramm: Eigentum für kinderreiche Familien stärker beleuchtet. |
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| Förderprogramm Niedersachsen Energetische Sanierung von Wohnraum |
| Speziell für Reduktion von CO2, Energieeinsparung und die Nutzung erneuerbarer Energien wurde dieses Programm Ende des Jahres 2010 aufgelegt. Es richtet sich primär an Hauseigentümer von selbst genutztem Wohnraum, die in älteren Häusern leben. |
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| Ist ein hoher Eigenkapitalanteil immer sinnvoll? |
| Es gibt eine landläufige Meinung: Je mehr Eigenkapital, desto besser. Hintergrund: Meistens werden günstige Hypothekendarlehen über bis zu 60 Prozent des Kauf- oder Baupreises vergeben. Danach tritt die nächste Schwelle in Kraft, bei der für bis zu 80 Prozent-Finanzierung noch relativ günstige Darlehen angeboten werden. |
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| Förderprogramme des Landes Bremen |
| Die Bremer Aufbaubank (BAB) fördert den Bau und die Modernisierung von Mietwohnungen ab drei Wohneinheiten in innerstädtischen Bereichen, dabei sollen insbesondere Baulücken geschlossen werden. Die Programme stehen auch Privatleuten zur Verfügung, die sich beispielsweise eine Altersversorgung über Mieten aufbauen wollen. |
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| Self Certified Darlehen |
| Gerade viele Selbstständige, Unternehmer oder Freiberufler haben es relativ schwer, eine Baufinanzierung abzuschließen. Eine Lösung dafür: Self Certified Darlehen. Das Produkt stammt ursprünglich aus dem Angelsächsischen und wird dort als Self Certified Mortgage bezeichnet. |
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| Modernisierungskredite - wenn das Haus renoviert werden soll |
| Irgendwann möchten die meisten Haus- oder Wohnungseingetümer ihr trautes Heim wieder auf Vordermann bringen. Da heutzutage Modernisierungen oder auch Renovierungen teuer sind, braucht der Eigentümer hierfür meist einen Kredit. |
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| Änderungen bei der KfW- Förderung |
| Die Förderung durch die KfW-Bankengruppe wird sich ab dem 01.03.2011 ändern. Die Förderprogramme bleiben im Wesentlichen erhalten, jedoch ändern sich einige Details. Dies kommt insbesondere Bauherren und Selbstnutzern von bereits bestehenden Gebäuden zugute. Das Verfahren der Antragstellung über die Hausbank verändert sich allerdings nicht. |
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| Eine Anschlussfinanzierung beantragen - die Umschuldung |
| Viele Kreditnehmer, die vor einigen Jahren ihre Baufinanzierung auf den Weg gebracht haben, fragen sich, ob nicht ein Wechsel zu einem günstigeren Angebot sinnvoll ist. Zwei Szenarien sind dabei denkbar: eine Umschuldung während der Zinsbindungszeit oder beim Auslaufen der Zinsbindung. |
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| Nachfinanzierung – das Unwort für Bauherren |
| Meistens entsteht dies Problem, wenn „auf Kante“ finanziert wird. Das heißt, alles Eigenkapital ist verbraucht und der Bauherr, seltener Käufer, braucht noch weiteres Kapital um den Bau fortsetzen zu können. Dieses Problem braucht eigentlich gar nicht zu entstehen, sofern eine solide Finanzplanung bereits vor dem Bau der eigenen vier Wände durchgeführt wird. |
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| Die Familienhypothek – das Plus für die Familie |
| Gerade jüngere Familien haben nach Wegfall der Eigenheimzulage Probleme, ihren Wunsch nach den eigenen vier Wänden zu verwirklichen. Dieses Problems hat sich nun ein Anbieter angenommen und bietet speziell für diese Zielgruppe einen Tarif an, der günstige Konditionen beinhaltet. |
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| Realkredit – schnell zum neuen Haus |
| Für manche Selbstständige oder Unternehmer ist es relativ schwierig auf herkömmlichem Weg eine Finanzierung zu bekommen. Der Grund: Banken erwarten eine Einkommenshistorie, am besten mindestens der drei letzten Kalenderjahre. |
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| Bausparförderung: Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage |
| Die staatliche Bausparförderung und die Arbeitnehmersparzulage haben zum Ziel, vor allem Arbeitnehmern mit geringeren Einkommen beim Kapitalaufbau für den Kauf oder Bau einer Immobilie bzw. beim Sparen zu fördern. Beide Fördermittel lassen sich kombinieren. |
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| Bauspardarlehen im Finanzierungsmix |
| Als Beimischung im Finanzierungsmix ist Bausparen immer eine Überlegung wert. Selbst wenn die Darlehenszinsen des Bausparvertrags höher als die des Hypothekendarlehens der Bank liegen, kann es für den Bauherrn sinnvoll sein, das zuteilungsreife Bauspardarlehen in die Finanzierung einzubeziehen. Das ist vor allem dann der Fall, wenn die Darlehenssumme der Bank einen bestimmten Prozentsatz der Beleihungsgrenze übersteigen würden. |
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| Das Bauspardarlehen - Klassiker der Immobilienfinanzierung |
| Ein typischer Baustein der Immobilienfinanzierung ist der Bausparvertrag. Bei der klassischen Variante spart der Kunde zunächst einige Jahre ein Guthaben an und erhält dann ein Darlehen zugeteilt. In Deutschland gibt es diese Art der Baufinanzierung bereits seit dem 19. Jahrhundert. |
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| Die Eigentümerversammlung - alle bestimmen mit |
| Soll das Haus eine neue Dämmung erhalten? Sollen die Betriebs- und Verwaltungskosten pro Kopf oder nach Quadratmetern aufgeteilt werden? Über solche und andere Fragen stimmen Wohneigentümer auf der Eigentümerversammlung ab. |
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| Darlehensformen der Baufinanzierung Teil 3: Sonderkredite |
| Es gibt immer wieder Situation, da ist es sehr schwierig, eine Baufinanzierung auf den Weg zu bringen, obwohl doch eigentlich genug Geld in der Kasse ist. Der Grund: Es mangelt an einer einwandfreien Bonität. Viele Kreditwillige stolpern dann über ihre Vergangenheit. Selbst kleine Rechnungen von Versandhäusern oder Telefongesellschaften können Probleme bereiten, selbst wenn die Rechnung strittig war oder längst bezahlt ist – die Schufa weiß alles. Erst nach drei Jahren verschwinden die Eintragungen. |
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| Darlehensformen der Baufinanzierung: der Klassiker - Teil 2 besondere Darlehensformen |
| Einige Baufinanzierungsanbieter haben sich auf besondere Produkte zur Baufinanzierung spezialisiert. Sie bieten Produkte, die auf den Kundenwunsch nach größerer Flexibilität des klassischen Annuitätendarlehens eingehen. Die höhere Flexibilität wird dabei meist mit einem gewissen Zinsaufschlag erkauft. |
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| Darlehensformen der Baufinanzierung: der Klassiker - das Festzinsdarlehen Teil 1 |
| Die meisten Bauherren oder Hauskäufer entscheiden sich nach wie vor für die klassische Form des Baudarlehens: das Festzins- oder Annuitätendarlehen. Inzwischen gibt es auch Angebote, die vom herkömmlichen, starren Darlehen abweichen. Diese neuen Produkte sind flexibler und sind mehr an den Kundenbedürfnissen bestimmter Zielgruppen ausgerichtet. |
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| Baugeldvermittler - der Makler fürs Darlehen |
| Wer früher eine Immobilie finanzieren wollte, der ging zu seiner Hausbank, oder er holte sich Rat von seinen Freunden, wo eine gute Finanzierung zu bekommen war. Doch 1997 entstand der erste Baugeldvermittler. Ein Umdenken setzte in der Folge ein. Heute ist die Vermittlung von Baugeld per Finanzmakler schon üblich geworden. |
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| Langzeitdarlehen - Drum prüfe wer sich ewig bindet |
| Eine Baufinanzierung dauert nun einmal sehr lange, daher ersann ein Anbieter ein Produkt, das eine Immobilienfinanzierung bis zu 40 Jahren mit den gleichbleibenden Zinskonditionen ermöglicht. |
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| Änderungen bei der Wohnraumförderung in NRW und Rheinland-Pfalz |
| Zum Jahresanfang wurden die Förderprogramme zur Baufinanzierung in Nordrhein-Westfalen und Rheinland-Pfalz angepasst. Der Kern der Förderung bleibt erhalten, einige Rahmenbedingungen wurden aufgrund neuer Landesgesetze überarbeitet. |
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| Finanzierung mit der Lebensversicherung |
| Grundsätzlich gilt bereits seit dem Fall des Steuerprivilegs im Jahre 2005, dass ich das Finanzieren mit Lebensversicherungen nicht mehr lohnt. Dennoch haben viele Bauwillige in früheren Jahren eine Lebensversicherung abgeschlossen und fragen sich nun, wie sie das dort gebundene Kapital für eine Finanzierung nutzen können. Drei Möglichkeiten stehen zur Verfügung. |
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| KfW-Programm Wohnraum Modernisieren |
| Für Immobilieneigentümer, die ihr Haus oder ihre Wohnung modernisieren oder instandsetzen möchten, stellt die KfW Bank zinsgünstige Darlehen aus dem Programm „Wohnraum modernisieren“ zur Verfügung. Dieses Programm richtet sich an Privatpersonen, Wohnungsbauunternehmen, Wohnungsgenossenschaften, Gemeinden und Körperschaften öffentlichen Rechts. |
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| KfW-Programm Energieeffizient Sanieren |
| Modernisierer fördert die KfW-Bank, wenn diese die Förderkriterien einhalten. Hierfür steht das Programm „Energieeffizient Sanieren“ zur Verfügung. Förderwürdig sind Häuser, deren Bauantrag vor dem 01.01.1995 gestellt wurde. Das heißt die Gebäude mussten im Jahr 1996 fertiggestellt worden sein. |
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| Nach dem Einzug - die Hausratversicherung |
| Über eine Hausratversicherung verfügen bereits viele Haushalte. Wer in sein neues, eigenes Zuhause einzieht, sollte sich rechzeitig um die Änderung der bestehenden Versicherung kümmern. Ist noch keine Hausratpolice vorhanden, so ist ein Neuabschluss der Versicherung zu prüfen. |
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| Wertgutachten helfen beim Bau, Kauf oder Verkauf |
| Wertermittlungen sind eine wichtige Voraussetzung beim Bau, Erwerb oder Verkauf einer Immobilie. Bauherren oder Immobilienkäufer brauchen das Gutachten, um einen Kredit von der Bank zu erhalten. In der Regel erstellen die Banken selbst zur Ermittlung des Beleihungswerts eins oder sie beauftragen einen externen Sachverständigen damit. |
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| Scheidung - was passiert mit der Finanzierung? |
| Ist eine Trennung oder Scheidung schon an sich keine angenehme Sache, so ist der Erhalt der Immobilienfinanzierung bei gemeinsamem Eigentum häufig schwierig. Es gibt jedoch Möglichkeiten, den Verkauf des Hauses oder der Eigentumswohnung zu vermeiden, wenn beide Partner mitspielen. |
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| Zuschuss zur Energiesparberatung kassieren |
| Für Haus- oder Wohnungseigentümer, die ihr Haus modernisieren und in den Umweltschutz investieren wollen, gibt es Hilfe. Sie können im Rahmen der „Vor-Ort-Beratung“ eine Energiesparberatung in Anspruch nehmen und vom Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) einen nicht rückzahlbaren Zuschuss zu den Kosten erhalten. Die entsprechende Förderrichtlinie ist zum 1. Oktober 2009 geändert und das Programm bis Ende 2014 verlängert worden. |
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| Wärme aus Erneuerbaren Energien ist Pflicht |
| Am 1. Januar 2009 ist das Erneuerbare-Energien-Wärmegesetz (EEWärmeG) in Kraft getreten. Hauseigentümer neuer Gebäude sind damit verpflichtet, den Wärmeenergiebedarf ihrer Immobilie anteilig mit Erneuerbaren Energien zu decken. Dies soll dazu beitragen, den Ausstoß klimaschädlicher Treibhausgase zu verringern. |
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| Immobilienrente - mit der Immobilie die Rente aufbessern |
| Viele Ruheständler nennen zwar eine Immobilie ihr eigen, verfügen aber nur über eine niedrige Rente. Oft fehlt ihnen für anstehende Anschaffungen oder Investitionen, wie beispielsweise die Modernisierung des Hauses, das nötige Geld. Eine Rückwärtshypothek kann Abhilfe schaffen, oft fallen für solche Modelle aber hohe Zinsen an. |
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| Eigenheim und Baumängel - was tun? |
| Das Haus ist fertig, die Baufamilie eingezogen, doch nun beginnen die Probleme. So geht es manchem Bauherren, der die Rechnungen an das Bauunternehmen bezahlt hat, sei es für die Erstellung eines Individualhauses oder Fertighauses. In diesem Fall kommt es darauf an, die fehlerhafte Bauausführung richtig geltend zu machen. |
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| Bei Wohn-Riester-Darlehen genau hinschauen |
| Für Selbstnutzer kann sich ein so genanntes Riester-Darlehen oder ein Riester-Bausparvertrag lohnen. Seit dem 1. November 2008 dürfen Banken, Bausparkassen und Versicherer entsprechende Verträge anbieten. Wer ein solches Darlehen abschließt, erhält für die Tilgung seines Darlehens die gleichen Zulagen und Steuervorteile wie für einen herkömmlichen Riester-Sparvertrag. |
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| Alternativen zum klassischen Annuitätendarlehen |
| Wer jetzt eine Immobilie finanzieren will oder muss, steht vor einem Dilemma: Einerseits sind die Kreditzinsen niedrig, andererseits geben die Kreditgeber kaum die günstigen Zinsen bei langfristigen Hypotheken an Darlehensnehmer weiter. Deshalb sollte Kreditinteressenten nach Finanzierungsalternativen suchen, die günstige Kreditzinsen ermöglichen. |
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| Förderprogramme Saarland - Teil 2 |
| Im Saarland finanziert die Saarländische Investitionskreditbank AG (SIKB) die Bauförderung. Diese vergibt an Privatpersonen im Rahmen der sozialen Wohnraumförderung auch für die Modernisierung von vorhandenem Wohnraum zinsgünstige Darlehen. |
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| Richtig kombinieren - die KfW-Förderung |
| Förderprogramme sind ein wichtiger Baustein der Fremdfinanzierung. Zwar ist in der Regel trotzdem auch ein Darlehen über einen privatwirtschaftlichen Kreditgeber notwendig, doch kann sich gerade bei aufwändigen Vorhaben eine Förderung und insbesondere die Fördermittelkombination auszahlen. |
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| Förderprogramme Saarland - Teil 1 |
| Im Saarland finanziert die Saarländische Investitionskreditbank AG (SIKB) die Bauförderung. Diese vergibt an Privatpersonen im Rahmen der sozialen Wohnraumförderung für die Errichtung, den Erwerb sowie den Umbau oder die Erweiterung von Immobilien ein zinsgünstiges Darlehen. |
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| Alternative zur Annuität - das Ratentilgungsdarlehen |
| Der Klassiker der Baufinanzierung – das Annuitätendarlehen – ist für die meisten Kreditnehmer die erste Wahl bei der Finanzierung der eigenen vier Wände. Doch für manch einen kommt auch das Ratentilgungsdarlehen in Frage, gerade dann, wenn überdurchschnittliche Einkünfte die Finanzierung erleichtern. |
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| Beleihungsgrenzen haben Einfluss auf Höhe des Darlehens |
| Jedes Kreditinstitut beleiht eine Immobilie nur bis zu einer bestimmten intern festgelegten Beleihungsgrenze. Neben dem Beleihungswert wirkt sich auch diese Grenze auf die Höhe des Darlehens aus. |
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| Kreditzinsen - nominal und effektiv |
| Wer einen Kredit aufnehmen will, der muss sich mit den unterschiedlichen Zinsangaben auseinandersetzen. Zins ist nicht gleich Zins. Banken weisen in der Regel zwei Zinstypen aus: den Nominalzinssatz und den Effektivzinssatz. Beide Varianten sind für Darlehensnehmer, vor allem beim Angebotsvergleich, von Bedeutung. |
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| Der Beleihungswert - Grundlage für die Zinskondition |
| Eine wichtige Rolle bei der Immobilienfinanzierung spielt der Beleihungswert. Die Höhe des Wertes hat direkte Auswirkungen auf den möglichen Umfang des Kredites und die Finanzierungskosten, denn der Kreditgeber trifft alle weiteren Entscheidungen zur Kreditvergabe auf der Grundlage des Beleihungswertes. |
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| Alles in einem Stück - das Konstantdarlehen |
| Das Konstantdarlehen ist von der Begrifflichkeit her nicht mehr ganz eindeutig. Wurden früher nur Finanzierungen der Bausparkasse so bezeichnet, so hat sich dieses Wort heute teilweise auch bei Banken eingebürgert. Dabei findet es hier auch als Ersatz für das Volltilgerdarlehen Verwendung, also ein Darlehen mit einem festgeschriebenen Zinssatz für die gesamte Dauer der Finanzierung. In diesem Text geht es allerdings um das Konstantdarlehen der Bausparkasse. |
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| Das Arbeitgeberdarlehen |
| Wer zusätzliches Geld für sein Bau- oder Kaufvorhaben braucht, kann eventuell von seinem Arbeitgeber ein kostengünstiges Darlehen erhalten. Die Bedingungen dabei können sehr unterschiedlich sein. Sie sind von der Dauer der Betriebszugehörigkeit, vom Verdienst und manchmal von der Stellung im Unternehmen abhängig. |
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| Bankwechsel ohne Notargebühren |
| Nach dem Auslaufen der Zinsbindungszeit müssen sich Baufinanzierer entscheiden, wo sie ihren Kredit weiterführen. Viele Darlehensnehmer bleiben dann bei ihrer alten Bank, obwohl andere Kreditinstitute eventuell eine günstigere Anschlussfinanzierung bieten. Sie verschenken damit Tausende von Euro. |
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| Baufinanzierung ab 50 |
| Baufinanzierungen für "ältere Semester" waren bis vor kurzem noch schwierig. Meistens mussten Interessierte Sicherheiten im größeren Umfang stellen oder den Traum von den eigenen vier Wänden aus eignen Mitteln bestreiten. Die Banken befürchteten, dass die älteren Bauherren aufgrund der langen Finanzierung im Rentenalter Probleme bekommen würden. Meistens war dann nur eine Finanzierung über eine Bausparkasse möglich. |
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| Baufinanzierung für Selbständige und Freiberufler |
| Viele Selbstständige und Freiberufler haben es schwerer als Angestellte oder Beamte, eine finanzierende Bank zu finden. Die Messlatte für die Finanzierung liegt meist hoch, da der Verwaltungsaufwand größer ist. Reicht bei Angestellten oder Beamten der Lohn- oder Gehaltszettel als Einkommensnachweis aus, so müssen Selbständige oder manche Freiberufler ihre Bilanzen vorlegen. |
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| Bauland - die Basis fürs Haus |
| Wer ein Haus bauen will, kommt nicht umhin: Er braucht ein Grundstück. Doch nicht jedes Grundstück eignet sich für den Hausbau. Daher gilt: Wenn Sie sich für einen bestimmten Bauplatz oder ein Baugebiet interessieren, ist die entscheidende Frage: Darf ich dort überhaupt bauen? Um dies festzustellen, müssen Sie sich an die betreffende Gemeinde wenden. Die richtige Stelle dafür ist das Bau- oder Katasteramt. |
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| Bausparen lohnt sich immer noch |
| Auch wenn in den letzten Jahren große Einschnitte gemacht wurden bei der staatlichen Förderung, Bausparen lohnt sich immer noch. Anders sieht es jedoch mit den damit zusammen hängenden Krediten der Bausparkassen aus. Diese lohnen sich oft nicht, da sie meistens eine Zinsbindung über viele Jahre hinweg haben. Diese Zinsbindung kann einem Kreditnehmer jedoch sehr übel mitspielen, wenn in Deutschland die Zinsen für Kredite fallen, der aufgenommene Kredit aber immer noch einen hohen Zinssatz hat. |
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| Darlehensverkauf durch die Bank |
| Angst und Verunsicherung gehen bei vielen Haus- und Wohnungseigentümern um. In den letzten Jahren verkauften immer mehr Kreditinstitute Darlehen an ausländische Finanzinvestoren. Manch ein Eigentümer bangt nun, dass auch sein Darlehen davon betroffen sein könnte. |
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| Das A und O beim Immobilienkauf |
| Die Entscheidung ist gefallen - Sie wollen ein Eigenheim erwerben. Damit haben Sie jedoch nur den ersten Schritt auf dem Weg zu den eigenen vier Wänden getan - nun geht es erst richtig los. Unabhängig davon, ob Sie einen Immobilienmakler einschalten wollen oder nicht, ist es wichtig, dass Sie sich einen Marktüberblick verschaffen. Angesichts der Größe der Investition ist eine gründliche Informationsbeschaffung das A und O. |
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| Das schlüsselfertige Eigenheim |
| Seit Jahren kommt immer mehr ein Haustyp in Mode: das Bauträgerhaus. Der Grund: Architektenhäuser sind vielen Bauherren zu teuer. Zwar kann der Bauherr beim Architektenhaus seine Wünsche vom Wohnen in idealer Weise umsetzen lassen, doch hat das seinen Preis. Viele Bauinteressierte möchten aber zu vernünftigen Preisen bauen, ohne große Kompromisse in Kauf nehmen. |
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| Das BGB - Rechtliches für Darlehensnehmer |
| Wer einen Kreditvertrag abschließt, der hat damit auch gesetzlich geregelte Rechte und Pflichten. Diese Gesetze sind dann wirksam, wenn im Kreditvertrag nichts anderes vereinbart wurde. |
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| Das Grundbuch - die Basis der Finanzierung |
| Das Grundbuch ist ein staatliches Register, das alle Grundstücksrechte verwaltet. Dabei verfügt jedes Grundstück über ein eigenes Blatt, das in drei Teile untergliedert ist. |
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| Das Insolvenzrisiko des Bauträgers absichern |
| Bislang gibt es kein ausreichendes gesetzliches Sicherungssystem, das Verbraucher vor den Folgen der Insolvenz des Bauträgers schützt. Bauherren, die knapp kalkulieren müssen, sollten deshalb selbst vorsorgen, damit sie sich im Ernstfall die entstehenden Mehrkosten leisten können. |
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| Grundlagen der Finanzierung (1. Teil): Das persönliche Finanzierungspotential |
| Eine Finanzierung will gut vorbereitet sein. Ihr persönliches Finanzierungspotenzial ermitteln Sie, indem Sie Ihre Einkünfte und Ausgaben berechnen. Entscheidend dabei: Nur die dauerhaften Einnahmen dürfen zugrunde gelegt werden. |
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| Den Kredit absichern |
| Stirbt während der Finanzierung eines Eigenheims der Hauptverdiener der Baufamilie, sitzt die Familie weiterhin auf dem Schuldenberg und muss unter Umständen das Eigenheim verkaufen. Um sich vor diesem Risiko zu schützen, sollte der Bauherr eine Risikolebensversicherung oder Restschuldversicherung haben. In der Regel erwarten auch die Kreditgeber, dass der Darlehensnehmer eine solche Police abschließt. |
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| Grundlagen der Finanzierung (3. Teil): Der maximale Preis |
| Nachdem Sie das Finanzierungspotenzial und die maximale Darlehenshöhe ermittelt haben, steht der entscheidende Schritt ins Haus - die Beantwortung der Frage: Wie teuer darf die Immobilie höchstens sein? |
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| Der sichere Kauf von Baugrundstücken und Immobilien |
| Der Kauf von Baugrundstücken und Immobilien ist ein sehr kostenintensiver und aufwändiger Prozess. Dies gilt für den Verkäufer genauso wie für den Käufer. Beide Parteien benötigen neben der rechtlichen auch eine finanzielle Absicherung, um sich vor bösen Überraschungen zu schützen. Den legitimen und sichern Verkauf von Grundstücken begleitet der Notar. |
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| Der Weg ins eigene Heim |
| Immer mehr Familien sehnen sich nach den eigenen vier Wänden. Gerade wenn sich der erste Nachwuchs einstellt, wird der Mangel an Platz und Entfaltungsmöglichkeiten für die Familie offensichtlich und unangenehm. Der Entschluss für ein eigenes Haus, vielleicht mit Garten und Spielwiese ist schnell gefasst. Dennoch sollten einfache Regeln Beachtung finden, um auf dem Weg ins eigene Heim neben viel Zeit auch viel Geld zu sparen. |
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| Absicherung für die Bauzeit: Die Bauherrenhaftpflichtversicherung |
| Die Bauherrenhaftpflichtversicherung ist praktisch unerlässlich für Bauwillige, denn sie haftet für Schäden gegenüber Dritten. Fügt jemand einem anderen einen Schaden zu, auch ungewollt, haftet er dafür mit seinem gesamten Vermögen solange, bis der Schaden komplett bezahlt ist. Festegelegt ist dies in § 823 BGB. |
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| Die Bauleistungsversicherung |
| Auch bei sorgfältiger Planung ist nicht auszuschließen, dass während der Bauzeit unvorhersehbare Schäden auftreten, die jede Kalkulation und damit die Finanzierung des Bauvorhabens gefährden. Eine Bauleistungsversicherung bietet davor Schutz. |
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| Die eigenen vier Wände - ja oder nein? |
| Sich ein Eigenheim oder eine Eigentumswohnung anzuschaffen, ist eine folgenschwere Entscheidung. Über einen längeren Zeitraum wird viel Kapital gebunden und gleichzeitig müssen hohe Kredite aufgenommen und bedient werden. Ein solcher Schritt wird Ihr Leben langfristig beeinflussen. Deshalb sollten Sie Ihren Traum von der eigenen Immobilie einer gründlichen Analyse unterziehen, damit Sie auf Dauer mit dieser Entscheidung glücklich werden. |
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| Die Feuerrohbauversicherung - Voraussetzung für ein Immobiliendarlehen |
| Ein im Rohbau befindliches Gebäude muss ebenso wie ein fertig gestelltes Haus gegen das Risiko Feuer abgesichert werden, denn schon in dieser Phase kann es, beispielsweise durch einen Brand, zu Schäden am Bauwerk kommen. Die dadurch entstehenden finanziellen Folgen können fatal sein. Deshalb sollte das Gebäude auch bereits während der Bauzeit ausreichend versichert sein. |
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| Die Gunst der Stunde nutzen - niedrige Zinsen sichern |
| Für Häuslebauer bringt die Finanzkrise einen positiven Effekt mit sich: Die Senkung der Leitzinsen und die Flucht der Anleger in Staatsanleihen haben dazu geführt, dass Banken und Sparkassen Hypothekendarlehen jetzt günstiger anbieten. Um gut einen Prozent sind die Zinsen für Baufinanzierungen gesunken, und liegen damit wieder auf einem Niveau wie zuletzt vor etwa drei Jahren. |
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| Die Kosten fürs Grundstück - Bodenrichtwert und Co |
| Am Anfang des Hausbaus steht das Grundstück. Wer nicht lange nach vergleichbarem Bauland Ausschau halten will, um einen realistischen Preis zu bestimmten, der beschafft sich die Informationen aus den Bodenrichtwertkarten. Eine Alternative ist die Preisermittlung aus dem Vergleichswertverfahren oder dem Bodenwert. |
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| Grundlagen der Finanzierung (2. Teil): Die maximale Darlehenshöhe |
| Wenn Sie eine Immobilie bauen oder erwerben möchten, müssen Sie, wie im 1. Teil unserer Serie beschrieben, über die Höhe Ihres Finanzierungspotential Bescheid wissen. Aus diesem können Sie im nächsten Schritt ableiten, wie viel Darlehen Sie sich eigentlich leisten können. |
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| Die richtige Strategie beim Immobilienkauf |
| Wenn Sie ein Haus oder Grundstück von einem Privatanbieter kaufen wollen, ist es wichtig, die geeignete Verhandlungsstrategie zu finden. Eines steht fest: Private Verkäufer sind meist rechtlich, taktisch und fachlich unerfahren. Das Entscheidende: Sie können sich einen Vorteil verschaffen, wenn Sie sich gut vorbereiten. Im Idealfall kennen Sie einen Architekten, Bauingenieur oder Rechtsanwalt, der Sie unterstützt. |
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| Die Schnäppchenjagd im Amtsgericht - Teil 1 |
| Des einen Freud - des anderen Leid, so lassen sich die Zwangsversteigerungstermine beim Amtsgericht charakterisieren. Auf der einen Seite locken Schnäppchen, auf der anderen Seite muss eine liebgewonnene Immobilie zu Geld gemacht werden. |
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| Die Schnäppchenjagd im Amtsgericht - Teil 2 |
| Hat der Immobilieninteressent den Zustand des Objekts in Augenschein genommen, sollte er noch die finanziellen Lasten überprüfen, bevor er sich in das Getümmel des Bietertermins stürzt. Es ist ein Irrtum zu glauben, dass alle finanziellen Verpflichtungen, die auf Haus, Wohnung oder Grundstück liegen, automatisch mit der Zwangsversteigerung erlöschen. Deshalb ist die Einsichtnahme in das Grundbuch unerlässlich. |
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| Die Schnäppchenjagd im Amtsgericht - Teil 3 |
| Hat der Interessent alle Informationen in Erfahrung gebracht und die Finanzierung geklärt, folgt nun der letzte, aber entscheidende Schritt auf dem Weg zur gewünschten Immobile: der Versteigerungstermin. Nicht immer wird die Versteigerung beim ersten Termin vollzogen, bei Nichterreichen des Mindestgebotes kann der Rechtspfleger einen zweiten Termin veranlassen. |
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| Die Vorfälligkeitsentschädigung |
| In bestimmten Fällen haben Kreditnehmer das Recht, ihr Darlehen vor Ablauf der Zinsbindungszeit zu kündigen. Banken können dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung erheben, bei deren Berechnung sie entsprechende gerichtliche Vorgaben berücksichtigen müssen. |
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| Die Wahl des richtigen Bauunternehmens |
| Wer sich als Bauherr vor bösen Überraschungen schützen möchte, sollte bei der Wahl des Bauunternehmens genau prüfen wie kompetent dieses Unternehmen ist. Es hat sich gezeigt, dass bei den vielen Anbietern immer auch wieder schwarze Schafe ihr Unwesen treiben. Neben einer Bauverzögerung und erheblichen Mehrkosten kann das Auftreten von Problemen das finanzielle Aus den Bauherren bedeuten. |
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| Eigenheimzulage - eine Antwort auf die Wirtschaftskrise? |
| Man denke nur einige Jahre zurück, da war die Welt für die Bauwirtschaft noch in Ordnung - es gab die Eigenheimzulage. Bis zum 31.12.2005 konnten von diesem Gesetz noch Bauherren oder Käufer selbstgenutzten Wohnraumes profitieren. Seitdem gibt es nichts Vergleichbares mehr. |
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| Erbbaugrundstücke - Alternative zum Kauf |
| Reicht das Eigenkapital für eine Baufinanzierung nicht aus, kann ein Erbbaugrundstück die Lösung sein. Wer ein solches Grundstück pachtet, verfügt bis zu 99 Jahre darüber und kann ein Haus darauf errichten, wird aber nie Eigentümer des Stückchen Landes. Da der Bauherr das Grundstück nicht kauft, benötigt er weniger Fremdkapital für die Finanzierung seiner Immobilie, und somit ist auch sein Bedarf an Eigenkapital geringer. |
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| Finanzierung auf einen Schlag - das Volltilgerdarlehen |
| Das Volltilgerdarlehen, manchmal von Banken auch Konstantdarlehen genannt, bietet eine Finanzierung über die gesamte Laufzeit. Es unterscheidet sich aber deutlich von den Konstantdarlehen der Bausparkassen. |
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| Finanzierungsplan aufstellen |
| In einem Finanzierungsplan werden die einzelnen Bausteine der Finanzierung (Eigenkapital, Darlehen usw.) den Aufwendungen (Anschaffungs- oder Herstellungskosten) gegenübergestellt. Mit Hilfe dieses Instruments kann der Bauherr oder Immobilienbewerber seine monatlichen Belastungen bis zum Ende der Finanzierung kalkulieren und somit vermeiden, irgendwann vor unbezahlbar hohen Raten zu stehen. |
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| Flexible Kredite |
| In der Vergangenheit mussten sich Bauherren meist auf die Höhe ihrer Rate festlegen und auch Tilgungen außerhalb der eigentlichen Rückzahlungen - also Sondertilgungen - waren bei Hypothekendarlehen mit festem Zinssatz unüblich. Doch diese Zeiten sind längst vorbei. |
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| Förderprogramme für Bauherren in Hessen - Teil 2 |
| Für Erwerber einer gebrauchten Immobilie zur Selbstnutzung stellt das Land Hessen über die Landestreuhandstelle das zinsgünstige Hessen-Darlehen Bestandserwerb (HD) zur Verfügung. An der Förderung beteiligt sich die KfW Förderbank mit Mitteln aus dem "KfW-Wohneigentumsprogramm". Eigentümer, die ihre vorhandene selbstgenutzte Immobilie behindertengerecht umbauen wollen, könne außerdem Zuschüsse erhalten. |
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| Förderprogramme für Bauherren Niedersachsen - Teil 4 |
| Ein weiteres Förderinstrument steht vielen Häuslebauern zur Verfügung "Die Landesbürgschaft für den Wohnungsbau". Dieses Instrument dient der Erbringung von Sicherheiten gegenüber Kreditgebern wie Hypothekenbanken. Es ist unabhängig von anderen Förderprogrammen und wird separat gewährt. |
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| Förderprogramme in Bayern - Teil 1 |
| Der Freistaat hat im Jahre 2007 ein eigenes Wohnbauförderungsprogramm (BayWoFG) aufgelegt. Gefördert werden über diesen Weg selbstgenutzte Ein- oder Zweifamilienhäuser, Eigentumswohnungen sowie auch der Wohnraum von Menschen mit Behinderung. Auch ein Bauzuschuss für Familien ist möglich. |
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| Förderprogramme in Bayern - Teil 2 |
| Ein weiteres Wohnraumförderprogramm des Landes verschafft Bauherren und Käufer zinsverbilligte Darlehen. Das Bayrische Zinsverbilligungsprogramm unterstützt gezielt Wohnungssuchende, die Wohnraum kaufen oder bauen und selbst nutzen wollen. Federführend ist die Bayrische Landesbodenkreditanstalt, die in Zusammenarbeit mit der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) dieses Programm aufgelegt hat. |
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| Förderung von Familien mit Kindern |
| Wer bauen oder eine Immobilie erwerben oder modernisieren möchte, kann beim Bundesland Fördermittel beantragen. Diese Hilfen stellen einen wichtigen Baustein der Finanzierung dar und sollen vor allem Familien mit Kindern, die über ein geringes Einkommen verfügen, dabei unterstützen, ihren Traum von den eigenen vier Wänden zu verwirklichen. |
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| Haus ohne Euro - Fremdwährungsdarlehen |
| 1,6 %, 1,8 % so lauten die marktschreierischen Konditionen für Darlehen in fremden Währungen. Doch sind Fremdwährungsdarlehen wirklich so gut, wie sie scheinen? Einige Risiken lauern bei der Finanzierung. Nur für wenige Häuslebauer oder Immobilienerwerber dürften die Angebote tatsächlich interessant sein. |
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| Für die Zukunft gewappnet - das Passivhaus |
| Da die Energiepreise in Zukunft aufgrund der Rohstoffverknappung weiter steigen werden, beschäftigen sich viele Menschen mit der Frage, wie sich die Kosten langfristig im Griff halten lassen. Eine gute Möglichkeit besteht darin, sich schon beim Hausbau auf diese Situation einzustellen und ein Passivhaus ins Auge zu fassen. Auch Altbauten können inzwischen auf den Passivhausstandard getrimmt werden. |
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| Für jeden Wohntyp das richtige Haus |
| Ein berühmtes und oft zitiertes Sprichwort sagt aus, was auch für die Hausgestaltung gilt: Die Geschmäcker sind verschieden. So wundert es auch nicht, dass gerade im Bereich der Hausplanung es oft kontroverse Diskussionen gibt. Welcher Haustyp ist der richtige? Lieber so oder doch anders? Ja, die Architekten und Bauzeichner können so manches Lied davon singen, wie unterschiedlich doch die Vorstellungen sein können. Doch auch praktische Gründe sprechen für die diversen Hausformen. |
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| Geld fürs Dach - die Zusatzeinnahme |
| Mit dem Dach des eigenen Heims noch Geld verdienen, dies ist inzwischen möglich. Einige Hersteller von Solaranlagen und entsprechende Solarfonds schließen entsprechende Miet- oder Pachtverträge für Dachflächen ab. Hiervon können sowohl Eigenheimbesitzer, Vermieter als auch Betriebe profitieren. |
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| Haus und arbeitslos - was tun? |
| Durch die Finanzkrise des Jahres 2008 ist zu erwarten, dass die Arbeitslosenzahlen in diesem und auch wahrscheinlich im nächsten Jahr weiter ansteigen. Wer noch eine Immobilie zu finanzieren hat und befürchtet, er könnte von Arbeitslosigkeit betroffen sein, der sollte frühzeitig handeln. |
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| Hausbau: Die Qual der Wahl |
| Wollen Sie bauen, müssen Sie entscheiden, welche Art von Haus es sein soll. Es gibt verschiedene Baupartner, und jeder ist mit spezifischen Vor- und Nachteilen verbunden. Grundsätzlich muss man zwischen drei Gruppen unterscheiden: Architekten, Bauträger und Fertighausanbieter. |
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| Helfer absichern - die Bauhelfer-Unfallversicherung |
| Bauherren, die preiswert bauen wollen, greifen häufig auf Freunde und Verwandte zurück, die auf der Baustelle mit anpacken. Damit diese nicht ohne Versicherungsschutz dastehen, wenn sie sich bei den Bauarbeiten verletzten, gibt es die Bauhelfer-Unfallversicherung der Bauberufsgenossenschaften. Außerdem ist auch der Abschluss einer privaten Bauhelferversicherung möglich. |
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| Immobilie als Kapitalanlage |
| Wer an einer soliden Altersvorsorge interessiert ist, kommt an einer Anlageform kaum vorbei: die Mietwohnung oder das Mietshaus. Immobilien haben den Vorteil, dass sie von den Finanzmärkten praktisch unabhängig sind. Während Wertpapiere Schwankungen je nach Konjunktur unterliegen, ist dies bei Immobilien kaum der Fall. Deshalb können "Betongelder" auch eine stabilisierende Wirkung für die Altersversorgung haben. |
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| In Sachsen wird Wohnraum gefördert |
| Der Wohnungsleerstand in Sachsen wächst. Gab es um die Jahrtausendwende noch rund 380.000 nicht genutzte Wohnungen, so liegt die Zahl im Jahre 2008 schon bei 500.000. Das heißt, etwa jede vierte Wohnung im Freistaat steht leer. Um gerade dem Leerstand in Innenstädten entgegenzuwirken, hat die Landesregierung am 17.07.2008 das Programm "innerstädtisch Wohnen" aufgelegt. |
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| Kaufen ohne Bank - der Rentenkauf |
| Was in vielen anderen Länder üblich ist, steckt die Deutschland noch in den Kinderschuhen: Der Immobilienkauf auf Rentenbasis. Ein Grund dafür ist das relativ aufwändige Verfahren, zudem ist es hierzulande schwierig, geeignete Immobilien zu finden. |
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| Klausel unwirksam - BGH entscheidet gegen Sparkassen |
| Der Bundesgerichtshof (BGH) hat am 21.04.2009 entschieden, dass bestimmte Vereinbarungen in Verträgen der Sparkasse unwirksam sind. Er wendet sich damit gegen die Praxis der Sparkassen, Zinsen nach Gutdünken anzupassen. Dies betrifft insbesondere Kreditverträge mit variablem Zins. |
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| Kleine Zinsen - große Wirkung |
| Im Moment liegen gute Darlehenszinsen bei etwa 5 Prozent im Jahr. "Was machen da schon 0,1 Prozent aus?", denken viele Bauwillige oder Hauskäufer, doch der Unterschied kann schnell einige Tausend Euro betragen. Dass aber dies gerade in Zeiten höherer Teuerungsraten auch den gewohnten Lebensstandard gefährden kann, ist ein erheblicher Nebeneffekt. |
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| Kombidarlehen - schneller zum Ziel |
| Neben den typischen Hypothekenkrediten gibt es verschiedene andere Finanzierungsvarianten - eine davon ist das Kombidarlehen. Wer einen solchen Vertrag abschließt, sichert sich die Chance, seinen Schuldenabbau schneller voranzutreiben. |
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| Kosten beim Bauen |
| Wer die Finanzierung einer Immobilie vorbereitet, sollte wissen, welche Ausgaben genau beim Bau eines Hauses entstehen. Diese sind oft höher als zunächst angenommen, da der Preis für das Haus nur einen Teil der Kosten ausmacht, die man insgesamt bewältigen muss. Hinzu kommen noch die Aufwendungen für Makler, Architekten, Statiker, Notare, Behörden, Versorgungs- und Versicherungsunternehmen. |
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| Kosten beim Erwerb |
| Viele Immobilienkäufer oder Bauherren schätzen die Kosten, die eine Immobilie verursacht, falsch ein. Denn nicht nur der Preis für das Objekt, sondern auch eine ganze Reihe von Kaufnebenkosten fallen an. Wie hoch diese insgesamt sind, hängt davon ab, ob man über einen Makler kauft und ob es sich um einen Neubau oder eine Gebrauchtimmobilie handelt. |
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| Kostenfaktor Keller |
| Ein nicht unerheblicher Kostenfaktor beim Hausbau ist der Keller. Mancher Bauherr, der bei der Finanzierung des Eigenheims genau rechnen muss, entscheidet sich deshalb dafür, auf das Untergeschoss zu verzichten. Dem damit verbundenen Vorteil der Kostenersparnis stehen jedoch auch Nachteile gegenüber. |
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| Lage bestimmt den Wertzuwachs |
| Die Wertentwicklung einer Immobilie hängt entscheidend vom Standort ab. Bei einem Verkauf liegt der Gewinn des Objekts in dem gestiegenen Grundstückspreis und weniger im Wert des Gebäudes. Das ist dann von Bedeutung, wenn die Immobilie als Kapitalanlage dient und später verkauft werden soll. |
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| Lastenzuschuss für Selbstnutzer von Immobilien |
| Für Einzelpersonen oder Familien mit einem niedrigen monatlichen Einkommen kann es schwierig sein, genug Geld für die Miete aufzubringen. In solchen Fällen leistet der Staat Hilfe, und zwar in Form von Wohngeld. Doch nicht nur Mieter, sondern auch Besitzer von Eigenheimen oder Eigentumswohnungen, die zwar Darlehen und Zuschüsse bekommen, aber trotzdem für ihre Kosten nicht alleine aufkommen können, erhalten diese Unterstützung. |
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| Neubau oder Bestandsimmobilie? |
| Wer plant, sich eine Immobilie anzuschaffen, muss unter anderem auch entscheiden, ob er lieber kaufen oder bauen möchte. Natürlich hängt dies davon ab, wo der zukünftige Eigenheimbesitzer wohnen möchte. Aber auch die Frage, wie stark sein Bedürfnis ist, sich mit den eigenen vier Wänden selbst zu verwirklichen, beeinflusst die Entscheidung mit. Und nicht zuletzt spielen auch die finanziellen Möglichkeiten eine große Rolle. |
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| Neue Förderprogramme der Kfw |
| Die Kfw-Bankengruppe hat zum 1. April ihre Förderprogramme für energiesparende Sanierungen und Neubauten neu strukturiert. Durch die Änderungen will der Staat noch mehr Bauherren und Immobilieneigentümer dazu motivieren, das Einsparpotential ihrer Häuser auszuschöpfen. Eine weitere Neuerung: Die KfW fördert jetzt auch Personen, die ihren Wohnraum altersgerecht umbauen wollen. |
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| Ökologisch bauen und modernisieren |
| Aufgrund der steigenden Brennstoff- und Energiepreise erscheint vielen Bauwilligen die Finanzierung eines Eigenheims als unkalkulierbares Risiko. Für umweltbewusste Bauvorhaben gibt es jedoch staatliche Fördermittel. So schlägt der Bauherr zwei Fliegen mit einer Klappe: Er reduziert sowohl seine zukünftigen Energie- als auch seine Finanzierungskosten. |
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| Ökologisch und besonders - das Holzhaus |
| In einem Holzhaus zu wohnen ist nicht nur originell und gemütlich, sondern auch mit etlichen Vorteilen verbunden. Holzhäuser sind umweltfreundlich und kostengünstig, bieten eine hohe Wohnqualität und individuelle Gestaltungsmöglichkeiten. |
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| Pflichten bei Eigenleistungen am Bau |
| Wer beim Bau eines neuen Hauses oder der Sanierung beziehungsweise Modernisierung von Altbauten Geld sparen möchte, kann durch Eigenleistung eine Vielzahl handwerklicher Tätigkeit erbringen. Natürlich ist Voraussetzung, dass ein gewisses handwerkliches Geschick vorhanden ist. |
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| Pfusch bei Schwarzarbeit |
| Trotz der Tatsache, dass Schwarzarbeit verboten ist, urteilte der Bundesgerichtshof bezüglich eines Falls mangelhafter Bauausführung zu Gunsten der Bauherren. Damit haben Bauherren die Möglichkeit, auch gegen einen Schwarzarbeiter Gewährleistungsansprüche durchzusetzen. |
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| Probleme beim Wohnriestern |
| Es ist nicht alles Gold, was glänzt, und schon gar nicht beim Wohnriestern. Die Idee, für die Eigenheimzulage eine Ersatzförderung zu schaffen, ist richtig, aber das Eigenheimrente - so die offizielle Bezeichnung für das Wohnriestern - ist auch nicht ohne einige staatliche Hindernisse zu bekommen. In Einzelfällen ist diese Finanzierungsform auch gar nicht zu empfehlen. |
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| Richter gegen Doppelbelastung von Bauherren |
| Richter des Niedersächsischen Finanzgerichtes wenden sich gegen die bundesdeutsche Praxis der Doppelbesteuerung bei Hausbau und Grundstückskauf aus einer Hand. Vielfach kommt es vor, dass Bauträger oder Bauunternehmen nicht nur den Hausbau abwickeln, sondern auch die Grundstücke beschaffen. Für die Vermittlung des Grundstücks werden häufig eigenständige Unternehmen beauftragt, an denen der Bauträger oder das Bauunternehmen beteiligt ist. |
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| Richtig tilgen |
| Wie teuer ein Baukredit ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Neben der Zinshöhe und den Nebenkosten ist auch ausschlaggebend, in welchem Umfang Sie Ihr Darlehen tilgen. |
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| Richtig versichert, schon während der Bauphase |
| Das Bauhandwerk gehört neben den Forstbetrieben zu den unfallstärksten Gewerken überhaupt. Um dieser Tatsache zu begegnen und sich im Falle eines Falles rechtlich und finanziell abzusichern, sollte man zeitig mit einem Versicherungsvertreter in Kontakt treten. |
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| Baufinanzierung - Riester Rente für das Eigenheim |
| Angesparte und geförderte Altersvorsorge kann zukünftig für eine selbst genutzte Immobilie verwendet werden. Anfang April hat sich das Kabinett auf einen Gesetzentwurf zum "Wohn-Riester" geeinigt. Im Sommer dieses Jahres wird das "Eigenheimrentengesetz" voraussichtlich verabschiedet und rückwirkend zum 1. Januar 2008 in Kraft treten. |
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| Schätzkosten zurückverlangen |
| Die meisten Kreditinstitute und Bausparkassen erheben für die Ermittlung des Beleihungswertes einer Immobilie eine Gebühr. Oftmals sind die Kosten im Vertrag aufgeführt, sie werden als "Schätzkosten", "Wertermittlungsgebühr" oder "Kosten für die Objektbesichtigung" bezeichnet. Laut Urteil des Landgerichtes Stuttgart ist diese Praxis jedoch nicht rechtens. |
| ** LINK ** |
| Schenkungen für Finanzierung nutzen |
| Zu Anfang nächsten Jahres steht eine Reform des Erbschaftssteuerrechts an. Wer seine Verwandten gern bei der Finanzierung des Eigenheims unterstützen möchte, sollte sich beeilen. Zwar gelten zukünftig für direkte Nachkommen höhere Freibeträge, doch werden beispielsweise die Beträge für Nichten und Neffen oder Geschwister beschnitten. |
| ** LINK ** |
| Schnell und günstig - das Fertighaus - Teil 1 |
| Wer ein Haus bauen möchte, wird sich zwangsläufig die Frage stellen: Was eignet sich besser für mich - ein Fertighaus oder ein Massivhaus? Waren Fertighäuser in den 70er-Jahren noch als Billigprodukte und Wohnschachteln "verschrien", so hat sich seitdem vieles getan. Die Produktionsweise hat sich dabei kaum verändert. |
| ** LINK ** |
| So finanzieren Sie im Ausland |
| Die Urlaubszeit steht bevor und manch ein Urlauber findet so sehr gefallen an seinem Ferienland, dass er beschließt, sich dort ein Domizil zu kaufen. Etwa 500.000 Deutsche haben diesen Schritt bis heute gemacht. Die meisten davon zieht es nach Spanien, Italien, Frankreich oder Österreich. |
| ** LINK ** |
| Steuern sparen mit Baudenkmalen |
| Wer eine Immobilie erwerben möchte, sollte auch ein Baudenkmal in Erwägung ziehen. Solche Objekte sind nicht nur schön anzusehen, sondern Aufwendungen für Sanierungen an denkmalgeschützten Gebäuden werden steuerlich vom Staat auch besonders gefördert. |
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| Verkäufer- und Nachrangdarlehen |
| In Zeiten knapper Kassen, in denen es für viele Häuslebauer- und Käufer immer schwieriger wird, das nötige Eigenkapital aufzutreiben, können Verkäufer- oder Nachrangdarlehen eine Möglichkeit darstellen, dass es mit dem Eigenheim doch noch klappt. Diese Darlehen ersetzen zwar nicht die Finanzierung über Banken und Bausparkassen, ebnen aber in manchen Fällen den Weg, um eine Finanzierung zu stemmen. |
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| Verschärfte Auflagen durch die EnEv 2009 |
| Im März hat die Bundesregierung die Energieeinsparverordnung 2009 (EnEV 2009) verabschiedet, die am 1. Oktober 2009 in Kraft treten wird. Diese enthält wesentlich strengere Regelungen als die zuvor gültigen Verordnung. In Umsetzung der Klimaziele der Bundesregierung werden Gebäude um durchschnittlich 30 Prozent sparsamer im Energiebedarf sein müssen. |
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| Wenn der Kredit ausläuft - die besten Konditionen sichern |
| Jeder Immobilienbesitzer träumt davon, bei der nahenden Anschlussfinanzierung günstigen Darlehenszinsen zu nutzen, doch nicht jeder wird auch aktiv. So warten viele Kreditnehmer bis zum Anschlussdarlehen, ehe sie sich neu entscheiden, oder sie meinen nicht handeln zu können, weil ihre Verträge noch einige Jahre laufen. |
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| Zinskosten senken |
| Um die monatlichen Zahlungen an die Bank möglichst gering zu halten, sollten Sie als Selbstnutzer versuchen, die Zinskosten für ihr Fremdkapital zu minimieren. Es gibt einige Möglichkeiten, das zu erreichen. Überprüfen Sie bereits in der Vorbereitungsphase der Finanzierung, ob Sie diese nutzen können. |
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